周末突发奇想关心了一下 企业年金账户， 发现收益率实在是太香了，上个季度达到了百分之六点几。 自己的就不晒了，从网上找到了一个其他人的，收益更高： 图：小红书@财平安 之前科普过， 有年金的企业，起码有两个特点： 第一，大概率是大企业。 根据五矿证券研究报告，目前，单一计划企业年金（主要为大型企业设立）为年金主流类型，占比达到90.05%； 第二，公司经营稳健， 效益不错，。 根据国资委要求， 经营性亏损或未实现国有资产保值增值的企业，以及人工成本投入产出率在行业内处于较低水平的企业，都不能实施企业年金。 所以能够实施企业年金的公司，现阶段都算得上是优质企业，其中大部分是央企： 截至2025年一季度，按人社部备案的年金规模，央企占比55.6%。 那天我让AI测算了一下，有企业年金和无企业年金，退休后相差还是挺大的。 举个栗子，你26岁硕士毕业进入国央企，工资是10000元/月，直到58岁退休。 假设你没有企业年金，那么，你的退休金是5221元/月，退休金替代率是52.2%； 而假如你有企业年金，按照个人2%+公司8%的比例缴纳，按照年化4%的复利计算， 那么32年后，你的退休金就是8191元/月，比没有年金要高2970元/月，替代率达到了81.9%. 图：ai测算数据，仅供参考 看到没有，有企业年金，你的退休金能达到退休前收入的80%以上，考虑到退休后花费也少了，你的生活质量基本不怎么会下降； 而如果没有企业年金，你的退休金就只有退休前收入的一半多一点，生活质量可能大打折扣。 不止如此，企业年金还有很多其他的好处。 第一，单位配套缴费。 这个之前也写过， 企业年金一般是按个人：公司=1：1-1：4的比例缴纳， 也就是说你自己出一份，公司等比例出1-4份，给你存入专门的年金账户。 企业年金实行自愿缴纳， 有小伙伴觉得这个钱退休后才能领，不确定、不划算，所以就不想交，这样每个月可以少扣点钱。 但这也意味着同时放弃了公司缴纳的那一部分，长年累月下来，也不是一个小数目。 第二，个税税前抵扣。 个人缴费不超过计税基数4%的部分，可以税前扣除， 所以交了企业年金以后，每个月可以少交一点个税。 当然，这个钱在退休领取的时候也要交税，如果选择按月领取的话，最低税率只有3%，仍然是划算的。 第三、长期复利收益。 根据五矿证券研究报告， 截至 2025 年末，企业年金计划近三年累计收益率达 12.94% ，其中2025年加权平均收益率达到 6.69%. 这个收益率，秒杀市场上绝大多数稳健型理财产品。 图：五矿证券《2025年企业年金数据点评》 并且，这个钱是复利，放在你账户上不断滚动。 比如说你月薪10000元，个人缴纳2%，公司缴纳8%，那么一年下来，企业年金本金就是12000元； 假设你26岁硕士毕业，58岁退休，共交32年，按照年化4%的复利计算，年金账户能滚到77万元左右，其中近一半是复利收益。 综上，企业年金，是不是很香？ 赶紧查查你年金账户的余额和收益率，说不定有惊喜~ 特别